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中科金财手机银行产品

业务背景 

客户需求: 在保证安全的前提下 

任意时间:不受网点营业时间限制,随时处理银行交易、获取服务; 

任意地点:无需去银行网点,减少排队造成的时间成本;

全自助:无需在柜员的辅助下从事交易,可以在较为私密的地点独立完成;

全方位:不仅包括传统的查询、转账等金融服务,而且包括理财、投资、便民服务等等。 


银行目标: 在全面提升客户服务能力的前提下 

降低成本:将大量的非现金的交易从网点转移至手机银行、网银等电子渠道; 

提高效率:全自助方式为客户提供服务; 

全面营销:及时将银行的产品及服务通知到客户,比如客户端推送、短信、邮件等方式。


解决方案 

作为一种最接近客户服务渠道,手机银行更加突出了移动服务“贴身、快捷、方便、时尚”的特性,为银行提供了一个面向客户的金融服务平台和精准营销平台,在为客户提供更好服务的同时,为银行创造更多的利润。 


主要功能 

手机银行产品包括:大众版、信用卡版和企业版。


大众版 

金融服务 

账户管理:余额查询、交易明细查询、密码管理、账户挂失; 

转账汇款:行内转账、跨行转账、定活互转、通知存款、手机号转账; 

贷款管理:贷款信息、发放贷款、归还贷款、贷款超市、贷款申请、贷款试算; 

投资理财:基金、证券、股票、国债、贵金属、理财产品; 

外汇管理:外汇理财、外汇账户管理、外汇兑换、牌价信息。 


金融助手 

手机商城:商户管理、活动宣传、优惠活动、商品购买; 

便民缴费:水费、电费、燃气费、手机充值、游戏点卡等; 

增值服务:餐饮预订、电影票务、机票酒店预订、彩票购买等; 

地图定位:网点地图、周边查询; 

金融资讯:金融行情、投资资讯、财富参考、股市行情、理财计算器等; 

特色业务:无卡取现、预约取号、资金归集、语音机器人。 


信用卡版 

金融服务 

卡片管理:卡片额度设置、信用卡开卡、交易密码管理、卡片激活、卡片挂失; 

账单管理:账户信息、已出账单、未出账单、账单寄送方式; 

还款管理:自助还款设置、交易明细查询、快速还款设置; 

积分管理:积分查询、兑换信息查询、地址管理; 

分期管理:分期查询、分期申请、申请进度; 

转账提现:信用卡转账提现设置。 


金融助手 

卡片介绍:信用卡卡片介绍宣传; 

手机商城:合作商户、活动宣传、优惠活动、商品购买; 

便民缴费:水费、电费、燃气费、手机充值、游戏点卡等; 

增值服务:餐饮预订、电影票务、机票酒店预订、彩票购买等; 

地图定位:网点地图、周边查询; 

金融资讯:金融行情、投资资讯、财富参考、股市行情、理财计算器等。


企业版 

账户管理:账户查询、电子回单、银企对账、指令审核、指令查询; 

付款业务:行内转账、跨行转账、转账结果查询、收款人信息; 

收款业务:行内收款、跨行收款、收款结果查询; 

现金管理:现金划拨、费用查询、现金查询; 

电子票据:账号签约、出票承兑、背书、贴现、质押、提示付款、保证、追索、查询; 

投资理财:定期活期互转、通知存款转账、基金、证券、股票、国债、贵金属; 

信贷管理:应收提示、应付提示、信息查询; 

地图定位:网点地图、周边查询; 

金融资讯:金融行情、投资资讯、财富参考、股市行情、理财计算器等。


产品优势 

完备的安全保障体系:

与银联共同制定银联手机支付安全标准和接口规范; 

多项基于手机银行的安全支付和风险控制的发明和专利; 

覆盖客户端、应用系统、支撑系统、基础设施、安全运维管理与安全监控的全方位安全保障体系;

支付密码软键盘技术。 


精美的UI界面设计:

根据定期开展用户体验测评结果反馈,结合设计师专业技术和经验形成中科金财手机银行UI设计规范;

依据硬件、软件、信息交互特性,设计“用户体验至上”的产品界面; 

覆盖3大主流操作系统,适配98%以上的机型。 领先的应用开发技术: 

模块化开发模式,实现快速开发交付,便于系统的升级维护;

完善的流程设计器(PE),支持配置的方式实现对于业务环节、业务规则、业务元素的快速更新;

通过代码生成器,快速开发接口适配器;可配合银行核心的持续演进。 丰富的增值业务资源

与银联支付平台对接、实现跨行转账还款接口和商户资源接入; 

水电煤、物业费、手机充值、游戏点卡、交通罚款、彩票、机票、酒店、火车票等增值业务资源; 

公司已有政府、旅游、气象、机场、市政、公安、大型项目等项目资源。


应用领域

国有商业银行

股份制商业银行

城市商业银行 

农村商业银行、信用社

合资银行 

外资银行


典型案例 

宁波银行手机银行项目 

建立适合宁波银行业务需要的手机银行客户端平台, iPhone版客户端、iPad版、Android版、Windws Phone8版等客户端,在各版本的操作系统上要求做到向下兼容;客户端平台应具有快捷简便的访问方式,灵活多样的可操作性;能充分考虑与宁波银行现有电子银行系统、核心系统的集成,做到数据源的统一性。

宁波银行手机银行项目,凭借产品上的实践和创新,获得了“2012领航中国金融行业年度评选电子银行类最佳创新奖”。 



民生银行信用卡应用项目 



华夏银行“华夏生活”客户端项目 



“银联随行”项目 



银商“全民付“项目 



泰隆银行手机银行项目 



锦州银行手机银行项目 






黄河农村商业银行手机银行项目 



农信银资金清算中心共享手机银行平台


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