互联网金融每周动态摘要
１、前沿观察：
区块链首次写入十三五规划
2、八大行业动态：
●京东金融ABS云平台发行首单产品，规模达5.89亿
●美团点评获小贷和银行双牌照
●星巴克支持比特币钱包iPayYou
●雷军创办新网银行，成为中国第三家互联网银行
●民营银行“大爆发”：仅12月就有6家获批筹建
●深圳成立全国首个Fintech数字货币联盟
●大众汽车金融子公司收购移动支付公司PayByPhone
●香港微信支付余额充值要去7-Eleven
3、四大监管政策：
●国务院将区块链技术列入国家“十三五”规划
●保监会开展网络互助保险业务专项整治，下月16日前完成排查
●“十三五”规划：支持两类互联网企业上市融资
●央行印发金融消费者权益保护实施办法
4、两大融资事件：
●钱多多获得总额为4.5亿元B轮融资，其中1亿元已到账
●互联网金融平台宏财网宣布获1亿元A轮融资
５、研究报告：
《“分水岭”大时代》-中国互联网趋势预测白皮书（解读中国科技＆互联网十六大趋势）
1、前沿观察： 区块链首次写入十三五规划
上周，国务院印发《“十三五”国家信息化规划》，《规划》中提到；“物联网、云计算、大数据、人工智能、机器深度学习、区块链、生物基因工程等新技术驱动网络空间从人人互联向万物互联演进，数字化、网络化、智能化服务将无处不在”。其中，人工智能和机器深度学习，都离不开大数据这个基础，未来数据源将会成为该领域的核心竞争力。“区块链”首次被写入“十三五”规划，并且提出：“到2020年，‘数字中国’建设取得显著成效”。从比特币到区块链再到数字化货币，将成为2017年的重点发展领域。
同时，我国数字货币的进展在加速推进，央行已经成立了关于数字货币的研究所，并于11月公开招募了相关的专业人员，至此，法定数字货币原型方案已经完成两轮修订，相关系统Demo有望提出。而深圳还成立了首个Fintech数字货币联盟，有望率先试点我国的数字货币。其中，该联盟在市政府的指导下，平安集团、招商银行、微众银行、大成基金等国内外40多家知名金融机构均参与到该联盟之中，对推荐我国货币数字化进程有着重要意义。
2、八大行业动态
2.1行业新闻
●京东金融ABS云平台发行首单产品，规模达5.89亿
近日，消费金融服务机构中腾信与京东金融达成战略合作，“京东中腾信微贷资产证券化产品”通过京东ABS云平台完成发行，规模达 5.89亿元。据悉，这款产品是京东金融资产证券化云平台发行的首单资产证券化产品。据中腾信资金渠道部总监魏昆表示，“这是在消费金融领域首次尝试双资产服务机构的ABS项目，该结构对一些互联网金融企业的ABS发行亦可起到示范意义。双资产服务机构的好处是，万一中腾信破产了，京东金融有能力进行后续的贷款管理和催收，相当于上了双保险。此外，场外ABS的效率相对来说也要高一些。”
●美团点评获小贷和银行双牌照
12月27日下午消息，银监会网站消息称，由美团点评参与的亿联银行已获批筹。此前不久，美团点评刚刚获得小额贷款牌照。美团点评方面称，上述牌照的获得将有利于美团点评开展相关的金融业务，给商户提供贴身服务的贷款产品，助力美团点评服务业大生态建设。“设立小贷公司和民营银行，核心是配合我们整体的下半场战略，为千万线下小微商户在原有的口碑经营、营销推广、外卖配送、IT系统等服务之外，提供便捷、实惠的金融服务， 帮助他们做好生意。”美团点评高级副总裁穆荣均如是说。据了解，美团小贷将致力于解决小微企业，特别是餐饮类企业“贷款难”、“贷款贵”的问题。
●星巴克支持比特币钱包iPayYou
西雅图比特币钱包供应商iPayYou宣布可以将比特币转账到星巴克的应用中，用户可以使用数字货币来购买咖啡。为了使用比特币，用户可以将比特币从iPayYou的账户中转账到他们的星巴克账户中。之后用户就可以看到相应的资金，就可以在任何星巴克商店中使用比特币来进行支付。星巴克全球有25000家商店，总部在西雅图，有超过100万的用户使用星巴克移动应用，对于iPayYou来讲，与星巴克合作也是明智之举。
●雷军创办新网银行，成为中国第三家互联网银行
小米家开的银行正式创办了，名字叫新网银行。12月28日，小米创始人兼CEO雷军在其微博上公布了这一消息，并附上了新网银行的 logo。这是新希望、小米和红旗连锁联手创办的网络银行，也是继腾讯微众银行、阿里网商银行之后的中国第三家互联网银行。银行将于近期正式对外开业，为用户提供服务。上市公司成都红旗连锁股份有限公司在6月13日公布，新希望集团、四川银米科技有限责任公司和红旗连锁共同发起设立“四川希望银行股份有限公司”，银行类别为民营银行，拟定注册资本为30亿元人民币，已获中国银监会批复。自批复后进入筹建期，时长不超过6个月。
●民营银行“大爆发”：仅12月就有6家获批筹建
据银监会官网，12月16日批筹江苏苏宁银行、威海蓝海银行、吉林亿联银行三家民营银行，12月19日批筹了两家民营银行：辽宁振兴银行、北京中关村银行。截至目前，共有16家民营银行获银监会批复筹建。仅2016年，就已有11家民营银行获批。民营银行试点始于 2014年，首批批筹的5家民营银行在期待中诞生，包括深圳前海微众银行、上海华瑞银行、温州民商银行等。
●深圳成立全国首个Fintech数字货币联盟
从深圳市金融办获悉，深圳已成立全国首个Fintech数字货币联盟及研究院，有望率全国之先试点数字货币。 在市政府的指导下，平安集团、招商银行、微众银行、大成基金等国内外40多家知名金融机构，共同成立全国首个中国（深圳）Fintech数字货币联盟及中国（深圳）Fintech研究院，探索推进中国数字货币的科技研发和市场运用。据了解，这也是继央行宣布成立数字货币研究所之后，国内首个地方城市从国家金融创新开放、推进人民币国际化等战略高度，发起成立的金融科技联盟和研究院。
●大众汽车金融子公司收购移动支付公司PayByPhone
据外媒28日报道，大众汽车的金融子公司收购了加拿大移动支付公司PayByPhone，这是汽车制造商大力投资移动领域的最新举措，汽车行业在这一领域的竞争正在加剧。该收购交易的金额未予透露。 PayByPhone向用户提供通过手机应用、电话或短信支付停车费的服务，该公司创建于2000年，称其每年处理交易额达3亿美元。不久之前，大众汽车在柏林成立了Moia子公司，旨在拼车和其他移动服务领域竞争。
●香港微信支付余额充值要去7-Eleven
腾讯旗下移动支付平台WeChat Pay香港，继推出转帐功能后，即日起香港用户可于全港7-Eleven便利店使用实时到帐现金充值服务。用户每次于7-Eleven便利店充值金额最少为1港元，无需缴付任何手续费，一经充值可以即时使用，单月充值限额为5000港元。腾讯国际业务部香港及台湾办公室总经理谭乐文表示，将继续扩展在本港的支付服务应用范畴，今次通过7-Eleven便利店的门店网络，为数以百万计的WeChat香港用户带来更多的移动支付服务体验。
3、四大监管政策
●国务院将区块链技术列入国家“十三五”规划
12月28日下午消息，经李克强总理签批，国务院日前印发了《“十三五”国家信息化规划》。《规划》中提到，到2020年，“数字中国”建设取得显著成效，信息化能力跻身国际前列。其中，区块链技术首次被列入《国家信息化规划》。“信息技术创新代际周期大幅缩短，创新活力、集聚效应和应用潜能裂变式释放，更快速度、更广范围、更深程度地引发新一轮科技革命和产业变革。物联网、云计算、大数据、人工智能、机器深度学习、区块链、生物基因工程等新技术驱动网络空间从人人互联向万物互联演 进，数字化、网络化、智能化服务将无处不在。”值得注意的是，这是区块链技术首次被列入《国家信息化规划》。
●保监会开展网络互助保险业务专项整治，下月16日前完成排查
据保监会26日消息，为贯彻落实党中央、国务院决策部署，切实防范相关金融风险，根据《互联网保险风险专项整治工作实施方案》(保监发2016.31 号)，保监会决定开展以网络互助计划形式非法从事保险业务专项整治工作。 保监会表示，当前，互联网上出现一些意外事故、重大疾病等网络互助计划，少数也涉及车辆风险及家庭财产风险等领域。推出这些网络互助计划的互联网平台多注册为互联网公司或科技公司，以互联网为主要渠道，以互助计划等名义向公众收取费用、招募会员。如果会员发生约定的意外事故、重大疾病等风险事件，再向会员分摊或募集互助金。
●“十三五”规划：支持两类互联网企业上市融资
12月27日，国务院印发《“十三五”国家信息化规划》，为我国信息经济全面发展作出指示。《规划》提出的发展目标为，到2020年，信息基础设施达到全球领先水平，“宽带中国”战略目标全面实现，固定宽带家庭普及率达到中等发达国家水平。同时，信息经济新产业、新业态得到不断成长，信息消费规模达到6万亿元，电子商务交易规模超过38万亿元。《规划》中还特别强调，深化创业板改革，支持符合条件的创新型、成长型互联网企业上市融资，研究特殊股权结构的境外上市企业在境内上市的制度政策。
●央行印发金融消费者权益保护实施办法
12月27日消息，中国人民银行印发金融消费者权益保护实施办法指出，金融机构不得非法挪用占用金融消费者资金及其他金融资产；金融机构应建立个人金融信息数据库分级授权管理机制；在中国境内收集的个人金融信息处理分析应在中国境内进行，金融机构不得向境外提供境内个人金融信息。
4、两大融资事件
●钱多多获得总额为4.5亿元B轮融资，其中1亿元已到账
12月29日消息，网贷平台钱多多宣布获得4.5亿元B轮融资，目前已经有融资金额1亿元到账，投资方为大生农业集团。据了解，大生农业集团是一家集资产管理、资本运作、生产经营于一体的民营企业，旗下大生农业金融已在香港联交所主板上市。2014年11月，钱多多获得数千万A轮融资，投资方未透露。据悉，本轮融资资金将用于研发投入、营销渠道建设和补充流动资金等方面。同时，钱多多母公司上海旭胜金融信息服务股份有限公司宣布将其升级为综合金融服务集团。
●互联网金融平台宏财网宣布获1亿元A轮融资
互联网金融平台——宏财网于2016年5月获1亿元A轮融资。投资方是具有国资企业背景的洛阳中小企业资产管理公司。宏财网是一家国有企业战略投资的互联网金融平台，2016年A轮融资达1亿元。是国内极少数由上市金融集团提供专业安全金融资产的平台之一。
5、研究报告：《“分水岭”大时代》中国互联网趋势预测白皮书（解读中国科技&互联网十六大趋势）
1.背景
随着移动互联网和智能手机红利接近天花板，中国科技产业的这一波“高速竞争”接近尾声。无论大公司还是创业者，都在探索新技术和新机会。
腾讯企鹅研究院预测，中国乃至全球科技将进入一个2-5年的“分水岭”过渡期。这里面将没有明确的先行者指引，没有可以循规蹈矩的路标和方向。一切都充满了未知的可能性，同时也遍布陷阱。
对大公司而言，未来2-5年的分水岭，将会决定在下一波竞争中，你的起跑位置是靠前还是靠后，甚至有无参赛机会。
对于创业者而言，这场不期而遇的剧变，可能是碾碎你创业梦想的杀手，也可能是你超越大公司成为新领军者的机会。
从宏观大环境来看，2016年国民经济延续2015年的中高速增长，GDP增速难以逾越7%大关。与此同时，消费占经济增长的比率逐年提升，2016年上半年达到73.4%，成为经济增长的重要引擎。在经济进入中高速增长的新常态下，供给侧改革创新与居民消费升级的趋势显现。
互联网行业在推动供给侧改革创新与居民消费升级中扮演的角色越来越重要。但是，互联网在经历五年高速发展后在2016年进入了深水区，互联网用户增长率明显放缓，中国遇到网民红利危机。
截至2016年6月，中国互联网用户数量达7.1 亿，51.7%的中国人已接入互联网。网民增速连续下降至个位区间。而更为严重的是，中国这一波网民增长浪潮伴随着高度的移动化同步，移动网民覆盖率已超过90%，移动互联网用户数量已经超过五亿，网民“移动升级”的红利空间也已触顶。
在这样的大趋势下，中国互联网产业将从一二线城市网民红利驱动的规模性增长模式，必然转向新方向。今年的互联网科技相关行业呈现出新的变化：
曾经疯狂补贴、跑马圈地的出行用车O2O在合并和政策改变下格局已定，而短途出行领域的共享单车如雨后春笋般涌现，成为明星项目。
AR/VR和人工智能成为热门概念，围观者震撼于机器人超越人类，创业者仍在探索具体应用和发展方向。
越来越多的内容付费产品出现，在求知欲和危机感驱使下的消费者越来越愿意为知识买单，而在免费时期积累了粉丝的大中小V可以通过越来越多的渠道将内容变现了。
2.核心洞察
2.1 分水岭之新常态
（1）守：存量市场再无偷袭机会
随着分水岭到来，增量用户的获取将更为困难，更多完成了市场布局的巨头和独角兽必然将重心从“拓展新用户”转为“精耕老用户”，守住价值越来越高的存量市场。对于新入局创业者而言，在基础和时势都不占优情况下，极难获得空间。
（2）攻：出海，下乡，二次元
在守住基础同时，增量市场机会将主要出现在三个方向：海外发展中国家/不发达国家；中国三四线城市和村镇；以二次元等为代表的新生代细分用户族群。说到底，世界上依然有很多新红利市场，只是开拓他们要比过去最优市场用户难很多。
（3）升级：精耕用户存在价值天花板
在存量用户升级上，大公司和独角兽更具优势。但除非发生模式创新带来的产业链扩展，例如从出行到快递，否则纯粹的精耕存量用户挖掘新消费潜力，会很快遭遇天花板。
竞争的核心是用户时间。在每天 24 小时的“自然法则”下，提升单位时间用户转化价值和增加用户使用粘性同样重要。
（4）创新：大公司的“势”，小公司的“专”
大公司和创业者都必须考虑分水岭之后的世界。下一波技术浪潮将必然主导全新的竞争格局，而在分水岭“混沌期”，所有参与者都将不同程度完成新技术积累的商业落地探索。
巨头和独角兽具备同时多个领域探索新技术的能力，将拥有“势”的优势；而创业公司必须也只能拼快和专注。在这场错位竞争中，新技术的并购和投资将更容易发生。
2.2 分水岭之“危”
（1）“价格战”
没有任何企业愿将自己拉入价格战中。只是在分水岭之前的增量用户竞争中，价格战往往是吸纳新用户的最简单手段。
但在网民红利触顶的分水岭期，企业面对的将是拥有一定互联网经验的“非小白用户”，甚至资深用户。低价在产品购买要素中的位置将会降低。
（2）“病毒式营销”
随着整个科技和互联网用户群体的“老化”，整个用户市场对新产品的好奇心和尝鲜精神会逐渐降低。用户在渡过早期选择阶段后，会优化精简自己的同类产品使用重复度。
对于新产品而言，仅靠概念性炒作和社交链条病毒式营销模式，将越来越难“骗到”这些互联网老手。
（3）“预装式推广”
新产品基于新手机预装的渠道推广，在分水岭期将遭遇冰火两重天。小范围看，在三四线甚至村镇用户的增量市场中，这一模式依然有助于产品拉新；但在更大范围的互联网存量网民中，已经形成了自己的产品喜好，预装对老用户的影响越来越低。
（4）“统一的供给模式”
分水岭带来的整个市场用户群“换血变慢”，另一个直接影响就是用户随着体验增多，产生更多个性化的需求。
对于任何基于内容和服务的产品平台而言，统一供给和分发模式将遭遇严峻挑战。而整个互联网的信息爆炸将会加速用户的需求分化，这也是分水岭期最为明确的一个用户需求变迁。
2.3.分水岭之“机”
（1） 技术 +：创新提速的三级火箭
新一轮技术迭代将以“集群”形式涌现，在未来 2-5 年里，以人工智能、大数据应用、云计算及基因技术等为代表的新“技术+商业”窗口将逐渐打开。
无论大公司还是创业者，在分水岭技术迭代周期里，冒进和迟缓都是危险的，甚至冒进要更危险一些。合理做法是选择与自己公司和所处行业耦合高的新技术方向，先保持合理投入；在获得“技术+产品”融合突破后，可以提速；在获得“技术+产品+商业模式”进一步融合后，可以全力冲刺。
（2） 市场 +：成为消费升级的攀登者
在整个宏观经济下行和分水岭迷雾中，消费升级将成为未来2-5年企业维持上行商业收益的关键现金流。其中时尚、健康、品质生活等消费诉求，将直接带动单次消费容量。
全行业产品都应在这一轮浪潮中抓紧“向上爬”，尽可能完成品牌升级，打造产品品质，乃至形成一定得文化印记。已经有用户基础的产品平台，可以尝试向更高端消费群体延伸。
（3）数据 +：成为用户的知“心”朋友
用户数据挖掘将成为产品核心能力。随着挖掘工具的普及和全行业数据化程度提升，这一趋势将从大公司向独角兽甚至创业公司扩展。
谁在这一波分水岭周期里更好完成用户数据沉淀和挖掘，在未来的竞争中，就可以取得更高效的需求匹配能力和服务品质。
（4）创业 +：成为资本和巨头的“生态拼图”
资本在分水岭期会更在乎项目接盘可能性，因此成为大公司的生态拼图或技术方向上的“价值点”，更容易获得投资青睐。
未来 2-5 年，全球和中国创投将进入一个整体守稳，但随时可能“引爆火山”的不确定阶段。烧钱投概念的时代短期内不会复现，投资者会更冷静的聚焦在离未来更近的领域，包括大数据、VR / AR、人工智能和互联网金融等方向。
“这是一个最好的时代，也是一个最坏的时代。” 新年将至，希望这份年末的诚意之作能助你收获一个更好的2017。
3.关于中国科技&互联网未来的16个趋势
●趋势一：分水岭来临，积累不足者将会在下一波竞争中落后和退出
未来2-5年，中国科技和互联网产业将整体进入分水岭期，即业内所言上下半场概念。在移动互联网和智能手机红利触顶后，新技术浪潮和新的巨大模式变革尚内真正落地。在这段探索期内，积累技术优势、生态势能、品牌升级、用户精耕和新市场探索，将成为科技公司走出分水岭的关键。分水岭之后的新跑道，将不会有统一的起跑线。
●趋势二：网民红利已在“最优市场”触顶，互联网下半场再无“野蛮生长”
未来几年，大部分科技和互联网密集型领域，用户将进入低速增长期。大城市和传统网民用户群增长空间触顶，在中小城市和新生代、中老年网民群体中，尚存有未充分开发的潜力用户群体。
●趋势三：创投市场趋稳，优质资源向头部聚集
在经历了动态调整后，中国创投市场或将进入一个相对稳定的上行区间。估值泡沫存在但可控，现存优质独角兽公司会进一步获得资本青睐，新技术型创新公司有机会浮现，但短期内不会形成大规模爆发。
●趋势四：新技术浪潮尚无“个体接班人”，或由“技术集群”引领
尽管业内对于新技术引领后智能手机时代的浪潮存有共识，但目前尚没有某一项技术具备特别明显的“接班人”特征。从目前看，下一波技术浪潮很可能不再是一两项技术突破来引领，而是由以物联网、云计算、人工智能、大数据、基因工程、材料科学、VR/AR等技术集群所形成的合力，来掀起更为庞大的待机迭代。
●趋势五：消费升级继续走高，成为分水岭期优质现金流
中国整体经济正处于在新一波消费升级的上行区间，这对互联网和传统行业走出分水岭和宏观经济压力都是利好。教育、文娱、医疗保健、交通出行等领域将成为这一轮消费升级的最大受益者。年轻用户和高龄用户将进一步激活“低幼经济”和“白发经济”。
●趋势六：全球化将成为中国科技公司一种“必然但审慎”的选择
在上一波传统IT公司出海浪潮后，以互联网和互联网+为代表的新科技公司，必须将自己的产品、技术和商业模式复制到其他市场，既走出国内的红利触顶，又尽快布局全球竞争。但受限于本地化、文化和其他复杂因素，新一波出海浪潮绝非坦途。
●趋势七：移动直播将进入洗牌期，社交与内容价值凸显
在经历一段时间的回调后移动直播产业在中国将进一步多元化和平台化。在走出泛娱乐和秀场直播的单维空间后，直播用户也将从中小城市向大城市扩展。在直播的媒体属性基础上，内容和社交将成为未来各平台博弈的核心。
●趋势八：智能手机洗牌加速，互联网模式或从被压制到逆袭
未来几年，手机产业将进入更深度的渠道之争。纯线上模式被线下渠道逆袭，本质上是用户下沉和迁移导致，但这一过程并非长期持续。未来线上依然有在中小城市崛起的机会，而同时掌握线上线下双渠道能力，将成为所有手机厂商的共同目标。
●趋势九：内容付费长期看好，媒体创作者残酷洗牌
随着内容进一步爆炸，用户注意力变得极为稀缺。除了精准分发带来的内容和广告按需分配之外，优质内容的遴选和付费阅读将成为中高收入群体的新选择。对于内容创业者而言，不论图文还是视频，都将进入更激烈的专业化、结构化升级和洗牌期。平台的赋期能力成为吸引创作者的关键因素。
●趋势十：互联网金融技术升级，格局进一步两极分化
整个互联网金融将比预期更快的进入分化期。头部大平台依托资本、用户规模和数据、技术优势，以及监管门槛的抬高，将更快形成雪球效应，并迎来上市潮。中小创业型公司机会窗口越来越小。和其他行业相比，互联网金融在未来一段时间，还将接受更丰富的新技术革命洗礼，
●趋势十一：社交网络进入深水竞争，个性化和平台化成为关键
社交是中国网民中渗透率最高的产品，受移动红利触顶影响也最快。整个社交网络的发展已从模式创新进入产品深度优化阶段，一方面是体验与功能的个性化，另一方面是在对接服务和内容方面进一步平台化。
●趋势十二：在线旅游用户全盘渗透，出境/度假细分领域空间大
在线旅游在大城市和中小城市的渗透率差异很小，已完成用户覆盖。随着消费升级带来的旅游预算增加，出境游和度假游将带来更高的收益空间。而行业整合结束也会让整个产业将进入稳定期，这将有助于大平台精耕服务和小平台挖掘个性化产品。
●趋势十三：电商平台金融化，数据与内容将成为新竞争力
大型电商平台将更快速的走向金融领域，依托点上的资金流和用户持带动金融产品。此外，在传统的物流与渠道竞争之外，下阶段电商将在大数据应用和内容体验上进一步布局发力。
●趋势十四：在线视频与传统影视互相渗透，会员和自制成为关键
整个影视文娱产业增速会有所放缓，但整体上依然保持不错上行趋势。互联网公司与传统影视公司将互相进入对方领域，发展竞合关系，推动产业立体化进程。对于在线视频而言，自制内容和会员业务将不再只是纯粹的功能属性，而降具备带动整个消费链条升级的关键钥匙。
●趋势十五：虚拟现实（VR）投资趋于冷静，内容价值超越硬件
在渡过概念阶段后，虚拟现实的创业和投资将变得更为理性，投资数量未必会有更高增长，但投资质量和头部公司的价值升值会更好。从产业链条看，尽管软硬件结合是必然的方向，但内容和软件的价值，在下阶段将超越硬件。
●趋势十六：出行服务进入后补贴时代，大平台从用户数量转向用户质量
不论是出行O2O还是餐饮服务O2O，随着补贴的降低甚至取消，整个市场竞争将进入更理性阶段。已占据优势地位的大平台将会从线下粗狂的模式进入基于大数据等技术驱动的升级时代，以打造更高质量的竞争门槛和服务体验，并以此技术和用户基础，渗透向更多相关联领域。
